As empresas do segmento financeiro estão interligadas (em maior ou menor grau dependendo do país), através da tecnologia, viabilizando uma intensa troca de informações, além do atendimento a seus clientes dentro e fora de seus pontos de presença de forma rápida, segura e muitas vezes personalizada.

Inovações tecnológicas possibilitam o desenvolvimento de novos produtos e serviços para conquistar cada vez mais clientes. Tais inovações são em sua maioria impulsionadas e disciplinadas pelas regulamentações do setor e ao longo do tempo e têm viabilizado capacidades como:

• Acesso eletrônico à conta bancária;
• Transferência de fundos entre contas;
• Pagamento e apresentação eletrônica de contas;
• Instruções de pagamento entre comerciantes, bancos e clientes;
• Micropagamentos utilizando dinheiro eletrônico
• Sistema de Pagamento Instantâneo;
• Tokenização de Ativos Digitais;
• Contratos Inteligentes;
• Infraestrutura de Blockchain;
• Custódia segura de chaves criptográficas e certificados;
• E muito mais…

O assunto do momento no mercado financeiro é o Drex – projeto piloto do Real Digital desenvolvido pelo Banco Central. A programabilidade que capacitará ativos virtuais e reais a serem transformados em tokens.

O dinheiro programável possibilitado pelo Drex vai além de agendar o pagamento de contas, como hoje alguns bancos já permitem. Ele garante a correta destinação do valor, como em casos de benefícios sociais em que o uso do recurso deve ser específico, e na criação de um crédito digital com um prazo certo para ser utilizado antes de expirar.

Vale destacar, também, que o piloto Drex será um canal onde acontecerão diversos “casos de uso” – ou seja, será um agente possibilitador de transações, smart contracts, entre outras situações.

Entretanto, para ser efetivo, os ativos digitais precisam estar “tokenizados”, e, para isso acontecer, é necessário incentivar o processo de transformação, como propriedades imobiliárias, ações, títulos, commodities e, até mesmo, direitos de propriedade intelectual, em tokens digitais registrados em uma blockchain.

No caso do PIX e do SPB (Sistema de Pagamentos Brasileiro), por exemplo, o Banco Central do Brasil buscou reduzir os riscos no sistema financeiro e, entre outras medidas, definiu uma estrutura que interliga diversas instituições permitindo transações em tempo real de: pagamentos, cobertura de saldos, aplicações entre várias outras.

Essas capacidades online necessitam que os dados, estejam armazenados ou em trânsito (transações)e tenham garantidos a sua autoria, integridade e sigilo. Portanto, cada inovação requer mudanças em processos e novas proteções nos sistemas de Tecnologia da Informação e Comunicações.

A custódia segura, a criptografia e a certificação digital estão no centro de qualquer estratégia de proteção de dados. Proteger as chaves de segurança utilizadas para cifrar ou assinar digitalmente as informações é fundamental para garantir a confiabilidade de todo um ecossistema.

O comprometimento de uma chave pode invalidar toda a infraestrutura de segurança, não importa quão cara ou sofisticada ela seja.

Todas as operações financeiras envolvendo chaves de segurança devem ocorrer em ambiente altamente seguro – equipamentos como servidores são projetados par uso geral e não oferecem a proteção necessária – além disso, operações criptográficas demandam um grande poder de processamento e podem consumir preciosos recursos computacionais concorrendo com regras do negócio.

• O HSM (Hardware Security Module) é a forma mais segura para custodiar e gerir todo o ciclo de vida das chaves de uma instituição. A DINAMO Networks desenvolveu um dos melhores HSMs do mercado, com um alto desempenho, seguindo normas internacionais tais como FIPS 140-2 e homologado pelo Instituto de Tecnologia da Informação – órgão ligado a Casa Civil da Presidência da República que define e controla todos os aspectos técnicos e de segurança relacionados à Infraestrutura de Chaves Publicas Brasileira (ICP-Brasil).
• O HSM DINAMO é a melhor opção para a criação de uma infraestrutura centralizada de serviços criptográficos.